La financiarización de la ilegalidad

Hace varias semanas está en agenda el tema de la morosidad de muchísimos argentinos. También hace un tiempo se viene hablando de la adicción al juego. Y también están surgiendo varias megacausas judiciales que tienen por objeto el lavado de activos.

Estos tres fenómenos, al parecer aislados, tienen muchos vasos comunicantes, pero lo más interesante es que también se pueden pensar como un patrón.

El endeudamiento del país, del cual se benefician unos pocos, es también un reflejo nocivo en la economía de miles de argentinos.

Por lo tanto, se puede plantear la hipótesis de que el modelo económico del Gobierno de Milei incluye al capital producto de otros delitos (narcotráfico y evasión) que se diversifica, aumentando la rentabilidad y capilarizándose en un entramado social muy deteriorado, para sostener una economía de supervivencia para muchos.

El caso de “Los Menores” en Rosario

El líder de la banda fue detenido en diciembre de 2024, en el country San Sebastián de Pilar. El origen de esto proviene de la investigación judicial a su expareja, en donde obtienen la información que vinculaba al líder de la banda con el negocio de los casinos virtuales. La banda de "Los Menores" aparece en escena hace unos años en el entramado de narcotráfico en Rosario y se los vincula con el asesinato de "Pillín" Bracamonte. 

En esa investigación se pudo reconstruir que otro integrante de la banda era quien se sospecha que administraba las plataformas ilegales de juego virtual; era quien otorgaba usuarios, contraseña y los créditos para que las personas pudieran apostar. Pero quien fue detenido en el country de Pilar era la persona que autorizaba la expansión del negocio al juego clandestino virtual. 

Pero el control de los usuarios y claves para apostar es lo que ordena piramidalmente el negocio. Porque eso genera que haya por debajo una cantidad de "cajeros" que son los que captan, a través de las redes sociales (WhatsApp, Telegram, Instagram, Facebook), a las personas para jugar.

La venta de los créditos para apostar se realiza vía billeteras virtuales, por transferencias, en las que los intermediarios se quedan con porcentajes que forman parte del pago por el trabajo realizado. 

El capital inicial para comenzar a adquirir créditos que luego serán los que se distribuyen y ramifican proviene del comercio ilegal de estupefacientes. Una vez ingresado a esta red de juego ilegal, se comienza a reproducir. Y un dato que me parece relevante es que estos actores habitan una clase social media alta. 

Las investigaciones encontraron que las líneas de soporte derivan al WhatsApp de una empresa de electrónica que tiene domicilio en el microcentro porteño. La cual facilitaba los software para las plataformas de apuestas ilegales. Ahora bien, esta empresa está vinculada a otras causas similares. 

Celuapuestas

En mayo de 2023 se inició una investigación que derivó en el allanamiento en varios countries de la zona de Canning y la detención del jefe de una organización vinculada a una red de casinos online ilegales. En principio, esta organización venía operando desde el año 2020. 

Según el análisis financiero y patrimonial realizado por la fiscalía, se establece que tenían más de 7 millones de dólares y 17 millones de pesos, entre propiedades y empresas fantasmas. Un dato relevante es que tenían alrededor de 20 inmuebles en la zona de Virrey del Pino; lo destaco para que se dimensione cómo el capital que blanquean o reinvierten impacta territorialmente. 

Según la investigación la estructura funcionaba a partir de casinos virtuales, los cuales eran softwares que brindaba la misma empresa que se vincula al caso de "Los Menores". Una de las plataformas era "Celuapuestas" y el mecanismo era el mismo que en el caso anterior. Una red de "cajeros" habilitaba claves, usuarios y créditos, luego del pago por transferencia a través de billeteras virtuales. 

Estos "cajeros" eran una red en sí misma que se encargaba de brindar usuarios, captar apostadores, la venta de créditos y la promoción vía Telegram, WhatsApp, Instagram y Facebook. Luego, las transferencias iban a billeteras virtuales de familiares, personas de confianza y hasta personas en situación de vulnerabilidad económica que prestaban sus DNI para abrir cuentas.

Una vez que el dinero ingresó al sistema, se extrae a través de una táctica denominada "pitufeo", que consiste en retirar cantidades de dinero en efectivo que no levanten la sospecha en los sistemas automáticos de control. Luego, a través de distintas empresas de fachada que iban desde la seguridad, el procesamiento de carnes y hasta un gimnasio, se blanqueaba el dinero. Posteriormente se compraban inmuebles, autos de alta gama, criptoactivos o se guardaban lingotes de oro y joyas en cajas de seguridad.

Para todo este entramado de apariencia legal se contó con los servicios de un contador y una abogada, quienes están imputados; estos crearon alrededor de 19 empresas con un capital de 400 mil dólares. Ambas profesiones son sujetos obligados, que deben reportar alertas en caso de operaciones que levanten sospecha.

La localidad de Virrey del Pino era donde se concentraban las operaciones inmobiliarias y donde el jefe de la banda tenía su centro de poder económico y social. Estas operaciones transformaron el paisaje del barrio, porque además de adquirir los inmuebles invertía también ahí, como la creación de una distribuidora que compró un galpón para stockearse productos. Esto empleaba a muchas personas del barrio, como, por ejemplo, un gimnasio en el barrio. Con esto quiero destacar cómo este entramado delictivo se inserta en la economía local y se va capilarizando en el tejido social.

Una entrevista, un condenado

El pasado 13 de agosto, la justicia de Entre Ríos condenó a una persona de la localidad de Santa Elena, luego de haber sido investigada tras una entrevista en un medio local (la entrevista fue quitada del portal, por pedido de la justicia). En la entrevista, esta persona relató paso por paso cómo gestionaba una red ilegal de casinos virtuales.

Relató cómo organizaba un sistema de cooptación para apuestas en plataformas ilegales de apuesta y tenía una colaboradora que cumplía el rol de "cajera", cumpliendo como nexo entre los apostadores y la plataforma. El mismo modus operandi que en las causas anteriores: le transferían el dinero y ella habilitaba usuario, contraseña y brindaba los créditos para apostar. La ciudad de Santa Elena, Entre Ríos, tiene alrededor de 20 mil habitantes.

Esta causa tomó relevancia como antecedente por haber condenado a un actor sumamente menor en el entramado a gran escala que representan estas redes. Dado que en Mar del Plata hay una causa en la cual se allanaron distintos domicilios en donde había mujeres que oficiaban de "cajeras", descubriendo una estructura de captación mediante códigos QR en la vía pública y que movilizó millones de pesos. Esta organización tenía su base de operaciones en el barrio privado Rumenco, donde se gestionaban las plataformas de juego y las operaciones de lavado.

Casinitos y préstamos informales

La nota de Ignacio Cagliero sobre cómo este fenómeno se está expandiendo es una descripción muy precisa a escala territorial. La expansión de las y los "cajeros" que venden créditos para apostar y las personas que juegan buscan obtener una ganancia con la fantasía de ganar un poco más; combina territorialidad y tecnología. Pero también muestra cómo el negocio de la comercialización ilegal de estupefacientes se va diversificando y expandiendo el dinero, penetrando aún más en la comunidad.

Y esto es porque la plata del narcotráfico se va introduciendo, esparciendo y reproduciendo en actividades ajenas a la comercialización y distribución ilegal de estupefacientes. Por lo tanto, para muchas personas es una posibilidad de obtener ingresos vendiendo créditos para estos casinos, desde un celular y desde la casa. Pero, por otro lado, esto va generando una capitalización que se vuelve a poner en juego al transformarse en préstamos con tasas altísimas. Lo que genera que todas las semanas tengan un ingreso extra o que las deudas adquiridas se empiecen a pagar con electrodomésticos que hay en el hogar.

A su vez, para los que dinamizan y construyen negocios en torno a esta dinámica, el gobierno les brinda marcos regulatorios como la ley de "Inocencia Fiscal", y en el caso del proyecto de "Inocencia Fiscal 2" uno de los puntos más importantes fue también resguardar a los agentes obligados de dar alerta sobre operaciones peligrosas.

Según el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que es una organización que busca combatir el lavado de activos, en sus 40 recomendaciones advierte de la peligrosidad de estas leyes.

Mientras por debajo el capital invertido y diversificado del narcotráfico se expande, por arriba se buscan marcos jurídicos para blanquear ganancias. Y en materia de seguridad se criminaliza territorios enteros, pero las ganancias que se producen encuentran formas de resguardarse y asegurarse; por lo tanto, el sistema se reproduce.

Esto es importante porque la liquidez del narcotráfico ingresa por canales cada vez más formalizados que alimentan al modelo. Recientemente, un influencer que propuso mudar la Villa 31 para realizar desarrollos inmobiliarios sacó al mercado el primer Fondo de Inversión Inmobiliaria de la Argentina, recaudando 45 millones de dólares. En sí, la estructura de estos fondos de inversión son totalmente legales; ahora bien, el GAFI advierte que es una tendencia en la región utilizar estas estructuras para el blanqueo de capitales.

Si vemos cómo se diversifica y reproduce el capital obtenido por el narcotráfico, cuáles son las técnicas de lavado que utilizan, sumamos a este escenario leyes como "Inocencia Fiscal" y le agregamos la aparición de estos nuevos Fondos de Inversión Inmobiliaria, hay que estar atentos a que el modelo económico del Gobierno de Milei no convierta a la Argentina en una lavandería.